【コラム】家づくりのお金、どこにかかる？知っておきたい費用と予算の考え方
こんにちは！土岐市・瑞浪市・多治見市の東濃を中心に、快適でお洒落な家づくりをしている家ZOUです！
家づくりを考え始めると、「結局、総額でいくらかかるの？」という疑問が一番に浮かぶのではないでしょうか。
実は、家づくりのお金は、建物の価格だけでは終わりません。
土地、外構、各種手続きの費用など、意外と多くの項目があります。
あらかじめ全体像を知っておくだけで、資金計画の不安はぐっと小さくなります。
今回は、費用の内訳と予算の考え方を分かりやすくご紹介します。
▼目次
・家づくりの費用は大きく3つに分けて考えよう
・本体工事費｜家そのものにかかるお金
・別途工事費｜見落としがちな費用チェックリスト
・諸費用｜手続きやローンにかかるお金
・予算の決め方｜無理のない返済額から逆算しよう
・まとめ
家づくりの費用は大きく3つに分けて考えよう
家づくりの費用は、「本体工事費」「別途工事費」「諸費用」の3つに分けて考えると整理しやすくなります。
本体工事費は、建物そのものをつくるための費用です。
別途工事費は、地盤改良や外構、給排水の引き込みなど、建物以外で必要になる工事の費用。
諸費用は、登記や住宅ローン、火災保険といった手続き面でかかる費用です。
一般的な目安として、総額のうち本体工事費が7～8割程度、別途工事費が約2割、諸費用が1.5～2割程度、プラス諸費用といわれています。つまり、広告などで見かける「本体価格」だけで予算を組んでしまうと、総額とのギャップが出てしまう可能性があるのです。土地からお探しの場合は、ここに土地代も加わります。
「思っていたより高くなった…」という後悔を防ぐためには、最初の段階から「総額」で考えることが大切です。まずはこの3つの区分を頭に入れて、ご自身の計画にどんな費用が必要なのかを確認していきましょう。
本体工事費｜家そのものにかかるお金
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本体工事費とは、家を建てるために直接かかる費用のことで、総額の中でも最も大きな割合を占めます。ここでは、主にどんな項目が含まれるのかをグループ分けしてご紹介します。
【本体工事費に含まれる主な項目】
・仮設工事：足場の設置や仮設トイレ、電気・水道の仮設など
・基礎工事：家を支える土台となるコンクリート部分
・構造・躯体工事：柱や梁、屋根、外壁など家の骨組みをつくる工事
・内装工事：床・壁・天井の仕上げ、建具の取り付けなど
・設備工事：キッチン、お風呂、トイレ、洗面台などの設置
ここで注意したいのが、会社によって「本体工事費に含まれる範囲」が異なる点です。たとえば、照明やカーテン、エアコンなどが含まれているかどうかは会社ごとに違います。金額だけを比べるのではなく、「どこまでが含まれているのか」を必ず確認することが、正しい比較への第一歩です。
別途工事費｜見落としがちな費用チェックリスト
別途工事費は、建物本体以外に必要となる工事の費用で、見積りの段階で漏れやすい部分です。土地の状況によって大きく変わるため、「知らなかった」では済まないケースもあります。以下のチェックリストで、ご自身の計画に必要な項目を確認してみましょう。
【別途工事費チェックリスト】
□ 解体工事（古い家が建っている土地の場合）
□ 地盤調査・地盤改良工事
□ 給排水管の引き込み工事
□ 電気・ガスの引き込み工事
□ 外構工事（駐車場、フェンス、門柱、庭など）
□ 造成工事（土地に高低差がある場合）
□ エアコン・照明・カーテンの購入と取り付け
□ 太陽光発電や蓄電池などのオプション設備
特に地盤改良や造成は、土地の状態によって数十万円から数百万円と幅が出ます。土地探しの段階から、家づくりのプロに相談しながら進めると安心です。
諸費用｜手続きやローンにかかるお金
諸費用は、工事とは別に「手続き」などにかかる費用です。支払いのタイミングや住宅ローンに含められるかどうかは、金融機関や費用の種類によって異なります。総額の約1割が目安といわれていますが、意外と見落とされがちなポイントでもあります。ここでは、種類ごとにグループ分けしてご紹介します。
【契約・登記に関する費用】
・工事請負契約書に貼る印紙代
・建物の表示登記、所有権保存登記の費用（登録免許税・司法書士報酬）
【住宅ローンに関する費用】
・事務手数料、保証料
・抵当権設定の登記費用
・団体信用生命保険料（金融機関によっては金利に含まれる場合も）
【保険・税金に関する費用】
・火災保険、地震保険
・不動産取得税（条件により軽減措置あり）
【暮らし始めるための費用】
・引っ越し費用、家具・家電の購入費、地鎮祭などの祭事費用
これらは「建築費とは別に必要」という点をしっかり押さえておきましょう。
予算の決め方｜無理のない返済額から逆算しよう
予算を考えるとき、「いくら借りられるか」ではなく「いくらなら無理なく返せるか」を基準にすることが大切です。銀行の融資可能額は、あくまで貸せる上限であり、ご家庭の暮らしぶりまでは考慮されていないからです。
まずは、現在の家賃や毎月の支出を見直して、毎月の返済額の目安を決めましょう。将来のお子さまの教育費や車の買い替え、老後資金なども視野に入れておくと安心です。そのうえで、自己資金のうち、頭金にいくら充てるか、住宅ローンの借入額、親御さまからの援助の有無などを整理し、総予算を組み立てていきます。
【こんな方にオススメ｜早めの資金計画】
・家づくりを考え始めたばかりで、何から手をつければいいか分からない方
・今の家賃を参考に、同じ程度の返済額で建てたいと考えている方
・土地探しと建築費のバランスに悩んでいる方
・住宅ローンや補助金の情報を整理したい方
予算は、家づくりの「土台」となるものです。早めに全体像を描いておくことで、ムリのない計画が立てられます。
まとめ
家づくりのお金は、「本体工事費」「別途工事費」「諸費用」の3つに分けて、総額で考えることが大切です。建物の価格だけを見て判断せず、見積りに含まれる範囲を確認しましょう。
そして予算は「借りられる額」ではなく、「無理なく返せる額」から逆算するのが基本です。不安なことは、早めに専門家へ相談してみてくださいね。
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